グレーゾーン金利

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グレーゾーン金利とは何ですか？

グレーゾーン金利とは、刑罰対象となる出資法の上限金利（年29.2%）と、刑罰規定のない利息制限法の上限金利（金額により年15〜20%）との間の貸付金利のことです。違法かつ無効ですが、貸金業規制法では　
　１、返済期間や回数を明示する　
　２、弁済のつどただちに受領証を出す　
　３、任意の支払いである
の３用件を満たせば有効とみなす例外を認めています。これを「みなし弁済」規定と呼んでいます。

この金利で返済した顧客が過払い金の返還を求める訴訟が、全国で相次いでいます。

　　　　↑・利息の契約は刑事罰の対象
29.2% ----出資法の上限金利------------------------------------------------------------
　　　　↑ グレーゾーン（消費者金融大手の利息はこの範囲にある）
　　　 　｜・利息の契約としては無効。支払い請求は不可。
　　　　 ↓・債務者が利息を任意に支払った場合、業者が契約書面と受領書を交付すれば有効とみなす。
20%------利息制限法の上限金利----------------------------------------------------------
　　　　 ｜(元本10万円未満）　業者が支払いを請求できる
18%　　｜（元本10万円以上100万円未満）
15%　　｜（元本100万円以上）　　　
　 　　　↓　　　　　

グレーゾーン金利撤廃へ法改正

金融庁は、貸金業者が利息制限法を上回る金利をとっても刑事罰に問われない「グレーゾーン金利」を撤廃する法改正に着手する方針を固めました。グレーゾーン金利を事実上否定した1月の最高裁判決などの流れを受け、今年中にも関係法律の見直し案をまとめ、07年の通常国会に提出する方向で検討しています。各省庁で縦割りとなっている貸金業の法制度も2年後をめどに見直し、横断的に業者を規制する新法「消費者信用法」（仮称）の制定をめざします。

グレーゾーン金利と貸付限度額（枠）の関係

グレーゾーン金利分のみなし弁済のお金は、本来元本の返済に充当されるべきものなのです。
その任意の金利（灰色金利）が貸付金額を超えると、金融業者は裁判になった場合（返還請求）貸したお金がチャラになってしまいます。その対策として、ある金融業者は全情連情報を見ずに、限度額の枠を広げて過剰に貸付を行います。
もし、貸付金額を上回っていたら返還請求があった場合、業者は取り過ぎたお金を返さなければいけないのです。

あなたが今借りているサラ金の枠が広がったからと言って、天井張り付きで借りて、喜んでいる場合ではないのです。業者に踊らされないように気をつけましょう。